Những bí quyết vay tiêu dùng cá nhân không cần thế chấp hiệu quả nhất

Không giống như thời gian trước việc vay vốn ngân hàng khá khó khăn vất vả, thì ngày nay lại rất dễ dàng cho mọi người. Các chính sách từ ngân hàng nhà nước đã được thay đổi giúp khách hàng tiếp cận nguồn vốn nhanh hơn, đây cũng là tín hiệu đáng mừng đối với các cá nhân khi dự định vay vốn. Chắc chắn họ sẽ dễ dàng trong việc tiếp cận với Ngân hàng – không như trước kia phải gõ cửa từng ngân hàng để xin vay vốn.

Hiện tại, vay tiêu dùng cá nhân không cần thế chấp đang được các ngân hàng phổ biến, vay theo tín chấp khách hàng chỉ cần chuẩn bị hồ sơ và chờ xét duyệt. Ngoài ra, những ưu điểm về vay tín chấp như là: thủ tục dễ dàng, thời gian chuẩn bị hồ sơ cho đến khi xét duyệt và giải ngân nhanh chóng. Về gói sản phẩm này, vừa đang dạng vừa phù hợp với mọi đối tượng khách hàng mà không cần phải xác minh tài sản.

Vậy vay tiêu dùng cá nhân là gì?

Thường khách hàng chỉ quan tâm về vay vốn cho doanh nghiệp hay tư nhân mà không quan tâm nhiều đến vay tiêu dùng. Vay tiêu dùng cá nhân là sản phẩm dùng để đáp ứng những các nhu cầu thiết yếu về liên quan đến tiền bạc trong cuộc sống như sinh hoạt như mua sắm, tiêu dùng hằng ngày. Mặt khác vay tiêu dùng cá nhân cũng có vài điều kiện và quy định riêng dành cho khách hàng. Do đó, bạn cần nắm rõ và lưu ý những điều sau trước khi có ý định vay.

Các loại hình vay tiêu dùng phù hợp

Để khách hàng không phải băn khoăn khi vay vốn, ngân hàng đã có những hình thức khác nhau phù hợp tiêu chí của khách hàng. Hiện ngân hàng đang có ba hình thức như sau:

• Vay vốn tiêu dùng cá nhân theo lương

Với hình thức vay vốn ngân hàng theo lương, khách hàng chỉ cần chứng minh được mức lương công việc hiện tại, thay vì phải thế chấp tài sản.

• Vay vốn tiêu dùng theo cá nhân tiền điện 

Hình thức vay vốn tiêu dùng cá nhân tiền điện, là khách hàng sử dụng hóa đơn điện sinh hoạt của gia đình để vay tại ngân hàng. Về hình thức này khách hàng cũng không cần phải thế chấp tài sản hay giấy tờ nào.

• Vay vốn tiêu dùng theo thẻ tín dụng

Vay vốn theo thẻ tín dụng được dựa trên mức hạn của thẻ, từ đó ngân hàng sẽ định được số tiền khách hàng sử dụng và cho vay. Mỗi loại vay vốn sẽ được ngân hàng yêu cầu khách hàng tìm hiểu thật kỹ khi có quyết định vay vốn.

Điều kiện cho vay tiêu dùng cá nhân 

Khách hàng cần xác định vay tiêu dùng vào đúng mục đích, bên cạnh đó khách hàng đáp ứng được những điều kiện sau: 

• khách hàng phải là công dân Việt Nam, độ tuổi đã và đang đi làm. Có chứng minh thư và sổ hộ khẩu, giấy minh thư chỗ ở cho địa phương và đem nộp cho tất cả phòng giao dịch cho ngân hàng tại chinh nhánh.
• Hợp đồng lao động chính thức vẫn còn hiệu lực, cũng như chứng minh được khả năng tài chính, đồng thời xác minh lương cứng từ 5 triệu đồng/tháng.
• Xác nhận bảng lương từ công ty hoặc nộp bản sao kê của 3-6 tháng lương gần nhất 
• Lịch sử tín dụng tốt nhất
  

Mức lãi suất với mức hạn vay kèm theo thời gian 

Bao giờ cũng vậy mỗi ngân hàng sẽ có mức lãi suất riêng, kèm theo gia hạn và thời gian cho khách hàng. Mặt khác các ngân hàng cũng có những quy định dành cho khách hàng với những hình thức sau:

• Mức lãi suất: lãi suất mỗi ngân hàng sẽ có lãi suất khác nhau, thường sẽ được ngân hàng thông báo và thỏa thuận trước khi khách hàng ký hợp đồng.
• Khách hàng cũng cần chú ý đến lãi suất và thời gian vay, khách hàng nên chú ý đến lãi suất thời gian đầu và lãi suất khoảng thời gian sau đó. Bởi sẽ có sự chênh lệch không hề nhỏ giữa 2 mức lãi suất này. Đối với ngân hàng thương mại, lãi suất thường dao động ở mức 15-18/năm. Đối với các công ty tài chính, mức lãi suất dao động vào khoảng>20% năm.
• Hạn mức vay: số tiền vay phụ thuộc vào mục đích tiêu dùng của khách hàng, và dựa vào sự chấp nhận của bên vay. Việc vay tín dụng cá nhân không thế chấp giúp cho khách hàng vay vốn lên tới vài chục triệu đồng.
• Thời gian vay: Do yếu tố này sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến số thanh toán định kỳ hàng  tháng của khách hàng, do vậy khách hàng cần chú ý lựa chọn thật kỹ thời gian để giảm áp lực về mặt tài chính cũng như chủ động hơn trong việc trả nợ.
• Kiểm tra thông tin cần thiết trên hợp đồng cho vay: Đây là yếu tố khá quan trọng và những thông tin trên hợp đồng là không thể sai sót, khách hàng cần đọc kỹ và kiểm tra để tránh những rắc rối sau này. Ngoài ra, trong hợp đồng luôn có những điều khoản quy định về nghĩa vụ và trách nhiệm. Vì vậy khách hàng cần làm đúng theo yêu cầu của hợp đồng, nếu có vấn đề cũng như cần trao đổi với nhân viên của ngân hàng để được giải đáp.
  

Yêu cầu của ngân hàng khi nhận hồ sơ 

Sau khi khách hàng đã ký hợp đồng, bên ngân hàng sẽ trả toàn bộ giấy tờ hồ sơ lại cho khách hàng. Chính vì vậy việc giữ liên lạc với khách hàng sẽ giúp khách hàng không rơi vào tình trạng đóng hạn trễ, cũng như cập nhật được tin tức ngân hàng nhanh hơn.

Khách hàng cũng nên cân nhắc số tiền cần vay và không nên vay quá số ngoài mức chi trả, nếu vay quá mức chi trả khách hàng sẽ gặp vấn đề như nợ. Khi khách hàng vướng vào điều này sẽ gây nhiều khó khăn khi có nhu cầu vay tiêu dùng ở bất cứ tổ chức tài chính nào trong tương lai. Do vậy hãy cân nhắc thật kỹ, trả nợ dứt điểm và đúng thời hạn. Hãy chỉ vay tiêu dùng khi có một nguồn thu nhập ổn định.

Trước khi khách hàng có ý định vay tiêu dùng, nên cân nhắc kỹ là số tiền dùng vào công việc gì? cũng như khả năng chi trả. Bên cạnh đó, khách hàng cũng nên tham khảo lãi suất trước khi vay và gia hạn ngày vay, tìm những ngân hàng uy tín.